หน้าฟีดเต็มไปด้วย — "เงินเดือน 150K" "พอร์ตเด้ง 30%" "ภาษีลด 1 แสน" ตัวเลขทั้งหมดดี แต่ไม่ได้สะท้อน ฐานะการเงินจริง
มีเลขเดียวที่ไม่หลอก — net worth ดูเดือนละ 15 นาทีพอ คุณรู้ว่าฐานะการเงินดีขึ้นจริงไหม
สูตรพื้นฐาน
net worth = ทรัพย์สิน − หนี้สิน
ง่ายขนาดนี้ ไม่ต้อง Excel 10 ชีต ไม่ต้องนักบัญชี
ทรัพย์สินที่ต้องนับ
| หมวด | ตัวอย่าง |
|---|---|
| เงินสด/เงินฝาก | ออมทรัพย์ ประจำ ก้อน |
| ลงทุน | หุ้น กองทุน คริปโต ทองคำ |
| เงินสะสม | PVD กบข. ประกันสะสมทรัพย์ |
| อสังหาฯ | บ้าน คอนโด ที่ดิน (ราคาตลาด) |
| ยานพาหนะ | รถ (blue book − 15% สำหรับสึก) |
หนี้สินที่ต้องนับ
| หมวด | ตัวอย่าง |
|---|---|
| สินเชื่อ | บ้าน รถ บุคคล นาโน |
| บัตรเครดิต | ยอดคงเหลือ (ไม่ใช่วงเงิน) |
| หนี้นอกระบบ | ครอบครัว เพื่อน |
| ภาษีค้างจ่าย | ภาษีปลายปียังไม่จ่าย |
ตัวอย่างจริง — ครูพนักงานประจำ อายุ 32
| ทรัพย์สิน | บาท |
|---|---|
| ออมทรัพย์ | 150,000 |
| RMF | 420,000 |
| หุ้น/กองทุน | 240,000 |
| คริปโต | 60,000 |
| ประกันสะสม (มูลค่าเงินสด) | 80,000 |
| รถยนต์ | 350,000 |
| รวม | 1,300,000 |
| หนี้สิน | บาท |
|---|---|
| สินเชื่อรถ | 180,000 |
| บัตร A | 45,000 |
| บัตร B | 20,000 |
| รวม | 245,000 |
Net worth = 1,300,000 − 245,000 = 1,055,000
ดูเทรนด์ ดีกว่าจุดเดียว
ตัวเลขเดือนเดียวบอกอะไรไม่มาก — เปลี่ยนแปลงระหว่างเดือน สำคัญกว่า
ตั้งเป้าหมาย:
| สถานการณ์ | เป้าหมายต่อปี |
|---|---|
| คน 25-35 เริ่มสะสม | +15-20% |
| คน 35-45 ฐานเริ่มใหญ่ | +10-15% |
| คน 45+ ใกล้เกษียณ | +7-10% |
| คนเกษียณ | คงที่ ใช้ดอกพอ |
4 คำเตือน
1. อย่าใส่ราคาบ้านที่อยากให้เป็น ใช้ราคาประเมินจริงหรือราคาตลาดที่ขายได้วันนี้ เปิด ddproperty หรือ kaidee เช็ค
2. รถลดเร็ว — อัปเดตทุก 6 เดือน รถยนต์เสื่อมราคา 10-15% ปีแรก ลดต่อเนื่อง ใช้ราคา blue book
3. คริปโตขึ้นลงเร็ว ใช้ราคาวันที่บันทึก ไม่จำเป็นต้องอัปเดตทุกชั่วโมง — ภาพรวมรายเดือนพอ
4. ประกันสะสมทรัพย์ใช้ "มูลค่าเวนคืน" ไม่ใช่ทุนประกัน — ทุนประกันคือเงินที่ได้เมื่อเสียชีวิต ไม่ใช่ทรัพย์สินที่มี ขอจากบริษัทประกันได้
เมื่อ Net worth ติดลบ
หนี้สินมากกว่าทรัพย์สิน → สัญญาณเร่งด่วน:
- หยุดสร้างหนี้ใหม่ทันที — ตัดบัตรชั่วคราว
- โปะหนี้ดอกสูงสุดก่อน — Avalanche
- ตรวจค่าใช้จ่ายลดได้ 10-15% — รายการสมัครรายเดือน อาหารส่งถึงบ้าน
- ผ่อนไม่ไหว → คลินิกหนี้ ธปท. ฟรี
ส่วนใหญ่คนเริ่มเช็ก net worth ครั้งแรก พบว่า น้อยกว่าที่คิด — ปกติ ตัวเลขนี้ทำให้ตัดสินใจดีขึ้น ไม่ใช่ทำให้ท้อ
เป้าหมาย Net worth ตามอายุ — 4-2-1 rule
หลักของอเมริกัน — Net worth ควรเป็น "n เท่าของรายได้ต่อปี":
| อายุ | Net worth ควรเป็น |
|---|---|
| 30 | 1× รายได้ปี |
| 40 | 3× |
| 50 | 6× |
| 60 | 10× |
ตัวอย่าง: เงินเดือน 50K = รายได้ปี 600K
- อายุ 40 ควรมี ~1.8M
- อายุ 60 ควรมี ~6M
ไทยปรับลงได้ 70-80% เพราะค่าครองชีพต่ำกว่า
เริ่มจากการเห็นทั้งหมด
ก่อนวางแผนใดๆ ต้องเห็น net worth ก่อน — รวมทรัพย์สินทุกที่ ทุกบัญชี ทุกประกัน ทุกหนี้ ลงในที่เดียว
แมวกวักรวมทุกหมวดให้ + คำนวณ net worth ทุกๆ เดือนอัตโนมัติ + เห็นเทรนด์ 12 เดือนล่าสุดเป็นกราฟ ลองฟรี 7 วัน
